Sổ đỏ đã cầm cho ngân hàng, có thể vay thêm được không?

THIÊN NGA

Sổ đỏ nhà tôi đã cho mẹ mượn để vay tiền ngân hàng, nay tôi có việc cần vay thêm thì có thể vay được nữa không?

Nhà do tôi đứng tên trong sổ đỏ. Vừa qua mẹ tôi làm ăn không được thuận lợi nên đã nợ người thân một số tiền khá lớn.

Tôi đã cho mẹ mượn sổ để vay tiền ngân hàng, hiện sổ vẫn còn nằm trong ngân hàng. Nay tôi muốn dùng sổ đó để vay thêm được không?

Luật sư TÀO VĂN DŨNG (Đoàn luật sư TP.HCM) trả lời:

- Điều kiện để được vay thêm tiền ngân hàng khi tài sản đang thế chấp:

Theo quy định tại khoản 1 điều 296 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.

Điều 7 thông tư 39/2016/TT được sửa đổi bởi khoản 3 điều 1 thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định về điều kiện vay vốn:

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

Như thông tin anh cho biết thì người nhà đang vay thế chấp tài sản và bảo đảm khoản vay đó bằng sổ đỏ (quyền sử dụng đất) tại ngân hàng. Đối chiếu quy định pháp luật với trường hợp anh đã nêu thì anh hoàn toàn có thể đứng tên vay thêm vốn tại ngân hàng này bằng sổ đỏ đã bảo đảm khi đáp ứng các điều kiện sau:

- Giá trị của quyền sử dụng đất đang thế chấp tại thời điểm vay lớn hơn tổng giá trị các khoản vay vốn có bảo đảm;

- Pháp nhân và cá nhân đều vay vốn được nhưng phải đáp ứng các yêu cầu pháp luật về năng lực pháp luật dân sự và độ tuổi (độ tuổi của cá nhân vay vốn phải từ 15 tuổi trở lên và không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự), có lịch sử sử dụng vốn vay tốt;

- Có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp như vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, góp vốn kinh doanh...

- Có phương án sử dụng vốn tốt, khả thi, hiệu quả (không bắt buộc đối với khoản cho vay có giá trị nhỏ);

- Có khả năng tài chính, thu nhập đảm bảo để trả các khoản vay;

- Dư nợ các khoản vay trước đây thấp không phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu tại thời điểm vay là điều kiện ưu tiên để được vay thêm vốn.

Lưu ý: trường hợp anh muốn vay thế chấp quyền sử dụng đất này ở một ngân hàng khác thì phải được sự đồng ý của ngân hàng đang nhận bảo đảm và phải thông báo cho bên nhận bảo đảm sau biết về việc tài sản bảo đảm đang được dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác. Mỗi lần bảo đảm phải được lập thành văn bản (khoản 5 điều 321 và khoản 2 điều 296 Bộ luật Dân sự năm 2015).

Mời bạn đọc gửi câu hỏi để được luật sư tư vấn

Với đội ngũ các luật sư và chuyên gia pháp lý dày dạn kinh nghiệm trên tất cả các lĩnh vực như hôn nhân - gia đình, kinh doanh - thương mại, mua bán đất đai, sở hữu trí tuệ, lao động, hộ tịch, thừa kế..., chuyên mục Tư vấn pháp luật trên Tuổi Trẻ Sao sẽ giải đáp thắc mắc của bạn một cách nhiệt tình, nhanh chóng, chính xác, hiệu quả.

Bạn đọc vui lòng gửi câu hỏi (gõ bằng tiếng Việt có dấu, font chữ UNICODE) về Tuổi Trẻ Sao qua địa chỉ tuvanphapluat@tuoitre.com.vn.