Thiếu điểm tựa tài chính

Theo khảo sát "Chỉ số Khả năng Ổn định Tài chính 2025" của Sun Life, những người có khả năng tài chính vững vàng thường ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp (44%) và tiết kiệm cho nghỉ hưu (41%).

Ngược lại, nhóm có khả năng tài chính yếu hơn lại phải tập trung trả nợ (42%) và dành tiền cho khởi nghiệp (37%), khiến quỹ dự phòng hầu như không được hình thành.

Tại Việt Nam, nhiều yếu tố khiến các gia đình khó chủ động lập quỹ dự phòng. Thu nhập chưa ổn định, nhất là với người lao động tự do; tâm lý "có gì rồi tính"; hay sự thiếu kiến thức về lập kế hoạch tài chính khiến việc tích lũy trở nên rời rạc.

Hệ quả là khi biến cố bất ngờ xảy ra, nhiều gia đình không đủ nguồn lực để xoay xở. Các khoản chi như viện phí, thuốc men hay chi phí sinh hoạt vẫn phải duy trì, khiến kế hoạch dài hạn như mua nhà, đầu tư giáo dục cho con, tích lũy hưu trí buộc phải trì hoãn.

Lá chắn quan trọng

Quỹ dự phòng được hiểu đơn giản là khoản tiền được dành riêng để giúp gia đình vượt qua những tình huống bất ngờ mà không phải vay mượn hay bán tài sản, giúp duy trì sự ổn định trong giai đoạn khó khăn và bảo vệ các kế hoạch dài hạn khỏi bị gián đoạn.

Một quỹ dự phòng đúng nghĩa mang lại ba lợi ích giúp gia đình duy trì sinh hoạt thiết yếu (tiền nhà, học phí, chi tiêu cơ bản), giảm áp lực tâm lý để tập trung xử lý tình huống, và tránh làm xáo trộn các mục tiêu tài chính khác. Đây là nền tảng quan trọng để xây dựng một hệ tài chính khỏe mạnh, nơi gia đình không bị động trước rủi ro.

Theo khuyến nghị của chuyên gia tài chính, bước đầu tiên là xác định chi phí thiết yếu mỗi tháng. Chẳng hạn, một gia đình bốn người chi khoảng 20 triệu đồng/tháng, vậy quỹ dự phòng lý tưởng cần từ 60 đến 120 triệu đồng (tương đương 3-6 tháng sinh hoạt). Trong khi đó, quỹ bảo vệ có thể được hình thành dần thông qua các giải pháp bảo hiểm phù hợp với thu nhập.

Thực tế, việc bắt đầu xây dựng một điểm tựa tài chính vững vàng thường là thách thức với không ít gia đình, đặc biệt khi ngân sách còn hạn chế. Vì vậy, nhiều gia đình trẻ lựa chọn bắt đầu từ những khoản nhỏ, đều đặn - khoảng 1-2 triệu đồng mỗi tháng - để vừa duy trì quyền lợi bảo vệ, vừa từng bước tích lũy cho tương lai.

Trong hành trình xây dựng quỹ dự phòng, bảo hiểm nhân thọ được xem là mảnh ghép quan trọng. Sun Life Việt Nam giới thiệu tới Khách hàng đa dạng sản phẩm bảo hiểm phù hợp với các nhu cầu khác nhau: bảo vệ toàn diện cho người trụ cột, chăm sóc sức khỏe giúp gia đình chủ động tài chính với các khoản chi phí y tế đột xuất, bảo vệ trước rủi ro tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo…

Bảo hiểm liên kết chung SUN - Vì Nhà Mình là một ví dụ. Sản phẩm được thiết kế để vừa bảo vệ người trụ cột trong suốt hành trình cuộc sống, vừa giúp tích lũy hiệu quả cho tương lai.

Việc bảo vệ kéo dài đến 100 tuổi và cơ chế tự động gia tăng mức bảo vệ theo các cột mốc của hợp đồng mang ý nghĩa đồng hành lâu dài, phản ánh đúng thực tế rằng trách nhiệm tài chính của người trụ cột thường tăng lên theo từng giai đoạn của gia đình.

Để mở rộng và gia tăng lớp bảo vệ, khách hàng có thể cân nhắc kết hợp thêm các sản phẩm khác như Sống Chất 2.0 – sản phẩm chi trả chi phí y tế thực tế, Sống An 2.0 - sản phẩm bảo hiểm toàn diện trước các rủi ro tai nạn hoặc Sống Vững - sản phẩm bảo vệ mọi giai đoạn bệnh hiểm nghèo.

Trong đó, Sống Chất 2.0 hỗ trợ chi trả chi phí điều trị thực tế cho quyền lợi nội trú lên đến 3 tỷ đồng, đặc biệt cho các bệnh có chi phí cao như ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, không giới hạn theo ngày hay đợt điều trị.

Sản phẩm này còn có thể được sử dụng như một quỹ sức khỏe chung cho gia đình. Khi các thành viên trong gia đình tham gia cùng một kế hoạch bảo vệ, phần hạn mức chưa sử dụng trong năm của từng thành viên có thể được san sẻ cho các thành viên khác.

Chuyên gia tài chính Sun Life Việt Nam nhận định: "Khi biết dựa vào những công cụ và giải pháp tài chính phù hợp, quỹ dự phòng không còn là điều khó bắt đầu. Quan trọng là phải duy trì đều đặn và chọn giải pháp có thể hỗ trợ đúng lúc cần".

Thông qua sự hợp tác giữa Sun Life Việt Nam và ACB, khách hàng có thêm các công cụ thuận tiện để duy trì kế hoạch bảo vệ lâu dài. ACB đóng vai trò là cầu nối giúp khách hàng quản lý và phân bổ dòng tiền hiệu quả, từ đó duy trì kỷ luật tài chính theo thời gian.

Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng có thể thanh toán phí dễ dàng qua các kênh số của ACB như Internet Banking, Mobile Banking, ACB ONE hoặc đăng ký thanh toán tự động bằng thẻ tín dụng.

Việc chia nhỏ chi phí theo tháng giúp giảm áp lực tài chính, đồng thời tạo thói quen tích lũy và bảo vệ đều đặn cho gia đình. Bên cạnh đó, khách hàng còn được hưởng các chương trình ưu đãi cùng tiêu chuẩn bảo mật cao từ ngân hàng.