Nhiều ngân hàng và công ty bảo hiểm đang trong cuộc đua chuyển đổi số quyết liệt nhằm tối ưu chi phí, tăng trải nghiệm và thu hút khách hàng.

Chuyển đổi số giải quyết rào cản cho doanh nghiệp nhỏ

Theo ông Trần Hoài Phương - Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp, Ngân hàng Thương mại cổ phần phát triển TP.HCM (HDBank), công nghệ thay đổi cách ngân hàng phục vụ khách hàng, tăng khả năng cung cấp giải pháp, phương án tiếp cận tài chính cho doanh nghiệp.

Ông Phương cho rằng doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh cá thể tại Việt Nam có tiềm năng phát triển lớn nhưng vẫn gặp rào cản về năng lực quản trị tài chính và tính minh bạch thông tin. Điều này khiến nhiều đơn vị khó đáp ứng yêu cầu về dữ liệu tài chính đáng tin cậy khi tiếp cận vốn ngân hàng.

Tại HDBank, ngoài cung cấp giải pháp tín dụng, ngân hàng còn tư vấn để khách hàng cải thiện quản trị dòng tiền, xây dựng hệ thống tài chính nhà nghề hơn, từng bước tiếp cận các chuẩn mực.

"Chuyển đổi số hiện nay không còn là lựa chọn mà là tất yếu. Công nghệ đang thay đổi cách ngân hàng vận hành, cách khách hàng tiếp cận dịch vụ tài chính và cách doanh nghiệp quản trị dòng tiền", ông Phương nói.

Hiện HDBank đầu tư cho nền tảng số ở cả mảng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Với khách hàng doanh nghiệp, HDBank phát triển ứng dụng theo hướng tích hợp đáp ứng các giao dịch từ quản lý dòng tiền, mua bán ngoại tệ, tín dụng, tài trợ chuỗi hay tài trợ thương mại ngay trên một hệ thống duy nhất.

Việc tham khảo kinh nghiệm từ nhiều ngân hàng lớn trên thế giới cũng giúp rút ngắn thời gian xây dựng. Hệ thống nhắm tới xây dựng hỗ trợ đa ngôn ngữ, bên cạnh tiếng Việt, đáp ứng tiếp cận nhóm khách hàng doanh nghiệp nước ngoài (FDI)...

Ngân hàng tung hàng loạt giải pháp hỗ trợ hộ kinh doanh

Theo thông tư 25 của Ngân hàng Nhà nước, từ 1-3-2026 tài khoản dùng cho kinh doanh bắt buộc đứng tên hộ kinh doanh và phải trùng khớp với thông tin trên giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh.

Hộ kinh doanh cũng bắt buộc phải tách bạch giữa tài khoản cá nhân và tài khoản hộ kinh doanh. Toàn bộ dòng tiền bán hàng, cung ứng dịch vụ phải đi qua tài khoản hộ kinh doanh nhằm minh bạch doanh thu, dòng tiền, thuận tiện kê khai, quyết toán thuế và quản lý hóa đơn điện tử...

Trước thay đổi này, BIDV triển khai giải pháp MyShop Pro tích hợp trực tiếp trên ứng dụng BIDV SmartBanking, giúp hộ kinh doanh vận hành thuận tiện hơn.

Theo đó chỉ với một ứng dụng - một tài khoản đăng nhập, khách hàng có thể: quản lý đồng thời tài khoản hộ kinh doanh và tài khoản cá nhân, theo dõi dòng tiền bán hàng tập trung, quản lý giao dịch và vận hành kinh doanh ngay trên điện thoại. BIDV cũng áp dụng chính sách miễn phí trọn đời MyShop Pro, áp dụng đăng ký đến ngày 30-6 đồng thời ưu đãi thiết bị loa thanh toán.

Theo BIDV, việc chuẩn hóa tài khoản không chỉ là yêu cầu pháp lý, mà còn là bước chuyển quan trọng giúp hộ kinh doanh quản trị bài bản, minh bạch và phát triển bền vững trong giai đoạn kinh doanh số.

Techcombank cũng tung bộ giải pháp "4 trong 1" tích hợp dành riêng cho hộ kinh doanh, hỗ trợ quản lý doanh thu hiệu quả, tối ưu dòng tiền. Gồm mã QR cửa hàng, loa bán hàng, Tap to Pay, SmartPOS, SoftPOS, Voice OTT.

Song song đó Techcombank cũng triển khai nhiều giải pháp cấp vốn linh hoạt để giúp chủ hộ kinh doanh dễ dàng ứng vốn để hiện thực hóa kế hoạch kinh doanh như tài khoản thấu chi ShopCash, vay thế chấp kinh doanh ShopCredit, vay tín chấp trả góp.

Chủ hộ kinh doanh có thể mở tài khoản thanh toán cho hộ kinh doanh Techcombank và bật "Sinh lời tự động" trên tối đa 4 tài khoản để toàn bộ số dư tài khoản vừa tự động sinh lời vừa luôn sẵn sàng cho chi tiêu.

Chủ hộ kinh doanh có thể dễ dàng theo dõi, quản lý dòng tiền.

VietinBank triển khai tính năng mở tài khoản hộ kinh doanh hoàn toàn online trên VietinBank iPay Mobile. Với tính năng này hộ kinh doanh có thể mở tài khoản chỉ trong vài bước ngay trên điện thoại. Quy trình eKYC được thiết kế đơn giản, trực quan trên môi trường số với các bước chụp giấy đăng ký kinh doanh, chụp căn cước công dân, xác thực khuôn mặt và xác thực căn cước công dân gắn chip.

Không chỉ dừng lại ở việc mở tài khoản trực tuyến, VietinBank iPay Mobile còn hỗ trợ khách hàng linh hoạt sử dụng cả tài khoản cá nhân và tài khoản hộ kinh doanh trên cùng một ứng dụng thông qua tính năng chuyển đổi tài khoản. Nhờ đó chủ hộ kinh doanh có thể dễ dàng theo dõi, quản lý dòng tiền và thực hiện các giao dịch trên các tài khoản mà thời vẫn đảm bảo an toàn, bảo mật trong quá trình sử dụng.

Eximbank cũng đồng hành cùng hộ kinh doanh với gói giải pháp 0 đồng, miễn phí mở gói tài khoản đúng tên hộ kinh doanh, miễn phí Eximbank Soundbox giúp theo dõi biến động số dư tức thời ngay khi phát sinh giao dịch. Hộ kinh doanh cũng có thể liên kết tài khoản và nộp thuế dễ dàng qua ứng dụng eTax Mobile.

Hộ kinh doanh hưởng lợi từ minh bạch dòng tiền

Theo các chuyên gia, việc thanh toán không dùng tiền mặt cũng như tách bạch dòng tiền theo quy định không chỉ phục vụ quản lý thuế mà còn giúp doanh nghiệp, hộ kinh doanh tối ưu hoạt động, quản lý thu - chi rõ ràng hơn.

Bà Phan Mỹ Hạnh - Phó giám đốc khối khách hàng cá nhân VPbank - cho rằng minh bạch dòng tiền giúp hộ kinh doanh quản lý doanh thu và chi phí hiệu quả hơn, giảm rủi ro và thuận lợi khi tiếp cận vốn.

Trong nhiều năm qua, VPBank đã liên tục đầu tư xây dựng các giải pháp tài chính dành riêng cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ. Ngân hàng đang phát triển hệ sinh thái tài chính số tích hợp thanh toán, quản lý dòng tiền và vận hành tài chính nhằm hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi số thuận lợi và bền vững hơn.

"Khi hộ kinh doanh được hỗ trợ đúng cách, quá trình chuyển đổi không còn là áp lực mà trở thành cơ hội để phát triển bền vững, chuyên nghiệp và kinh doanh hiệu quả hơn", bà Hạnh nói.

Lễ hội Tài chính số 2026 sẵn sàng khai hội tại phố đi bộ Nguyễn Huệ

Nhiều ngân hàng, ví điện tử... đang gấp rút hoàn thiện các không gian trải nghiệm trên phố đi bộ Nguyễn Huệ, sẵn sàng đón người dân tham quan, khám phá giải pháp thanh toán và tài chính số hiện đại bậc nhất vào ngày mai (6-6).