Gửi tiết kiệm góp

TT - Gần đây, một số ngân hàng (NH) đã tung ra các sản phẩm huy động vốn nhưng nhắm đến những người có thu nhập thấp để giúp họ tích cóp, qua đó cũng tạo cho mình nguồn vốn ổn định.

Có vài trăm ngàn cũng có thể gửi tiết kiệm, sau nhiều lần gửi góp, khách hàng có được cuốn sổ tiết kiệm dăm triệu đồng hoặc vài lượng vàng.

Biểu lãi suất tiết kiệm thường và gửi góp kỳ hạn 12 tháng

Tiết kiệm góp để cưới vợ, sửa nhà

Nếu những người có nhiều tiền được NH dành cho các chương trình gửi càng nhiều lãi suất càng cao, thì những người có thu nhập thấp có thể nhờ NH quản lý cho mình số tiền vài trăm ngàn đồng. Chị Lê Thanh Duyên (Q.8, TP.HCM) cho biết mỗi tháng gia đình để dành được 1 triệu đồng. Để tiền trong nhà vừa mất công giữ, đôi khi lại... xài hết.

Gần đây, thấy NH Việt Á (VietABank) có tiết kiệm gửi góp, thế là chị tham gia. Chị Duyên tính toán nếu gửi góp, sau hai năm có được số tiền đủ mua sắm những vật dụng có giá trị. Đặc biệt, khi đã tham gia tiết kiệm gửi góp, gia đình phải có kế hoạch chi tiêu cẩn thận để còn có tiền góp theo đúng cam kết - chị Duyên cho biết.

Với tiết kiệm gửi góp của VietABank, người gửi có thể góp tối thiểu 500.000 đồng/lần. Người thích vàng có thể gửi vàng với mức góp tối thiểu một chỉ vàng/lần, với USD là 100 USD/lần. Hiện VietABank có các kỳ hạn gửi góp 12, 18 và 24 tháng.

Cũng là tiết kiệm góp nhưng tại NH Xuất nhập khẩu VN (Eximbank), khách hàng có thể gửi góp tùy theo mục đích sử dụng tiền trong tương lai. Nếu để dành cho mục đích cưới hỏi thì số tiền tích lũy là 30 triệu đồng thời hạn 1-3 năm, để dành mua nhà thì tiền tích lũy là 300 triệu đồng với kỳ hạn 1-10 năm.

Gửi góp cũng phải tính

Cũng có NH nhận mức gửi góp 100.000 đồng/lần, với đích nhắm là các khách hàng như sinh viên, công nhân có thu nhập thấp và mục đích là để sau này có được khoản tiền đóng tiền học, mua sắm, kể cả tích lũy...

Các NH có tiết kiệm góp đã đưa ra nhiều kỳ hạn gửi khác nhau, kể cả ngắn hạn. Ngoài ra, các NH còn cho khách hàng được rút trước hạn vẫn được hưởng lãi suất nhưng thường thấp hơn lãi suất kỳ hạn đã chọn gửi góp. Có NH tính lãi suất cố định ba tháng đầu, các tháng tiếp theo tính theo lãi suất thị trường (như NH Kỹ thương - Techcombank).

Còn VietABank thì tính lãi suất hằng tháng trên số tiền gửi, nếu NH tăng lãi suất thì theo mức điều chỉnh. Bên cạnh đó, cũng có NH định kỳ 2-3 tháng khách hàng có thể rút một phần gốc ra, số tiền còn lại vẫn được tính lãi.

Tuy nhiên thực tế ở một vài NH, gửi góp có lãi suất thường thấp hơn tiết kiệm thông thường. Do vậy, tùy vào thu nhập và nhu cầu vốn sử dụng trong tương lai, người gửi nên cân nhắc kỳ hạn gửi phù hợp, tránh bị thiệt về lãi suất cũng như chủ động được số tiền khi gửi góp.

Vì ở chương trình này có NH quy định nếu khách hàng nộp muộn, tất cả số lãi sẽ bị chuyển thành lãi suất không kỳ hạn. Một điều nữa mà người gửi tiết kiệm góp hay ngại là mất thời gian tới lui NH hằng tháng để nộp một số tiền nhỏ. Do vậy, chương trình này phù hợp với những khách hàng có nhận lương qua thẻ ATM tại NH có triển khai tiết kiệm gửi góp. Số tiền lương hằng tháng trong tài khoản thẻ sẽ được tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm thời gian và an toàn cho khách hàng.

Tích tiểu thành đại

Theo phó tổng giám đốc một NH, gửi tiền góp là không mới, tương tự hình thức đã được một số công ty bảo hiểm nhân thọ áp dụng nhưng kéo dài ít cũng sáu năm. Có thực tế là hình thức này không còn hấp dẫn nữa vì đối tượng mà các công ty bảo hiểm nhân thọ nhắm đến lúc bấy giờ là người có thu nhập khá. Nay cũng “bài” này nhưng các NH nhắm đến người có thu nhập thấp và linh hoạt hơn. Theo một lãnh đạo của VietABank, chi phí quản lý một món tiền gửi lớn hay nhỏ đều ngang nhau, do vậy các NH thường quan tâm người gửi số tiền lớn. Nhưng món tiền gửi lớn thường không ổn định.

Ngược lại, nguồn vốn từ gửi góp sẽ ổn định hơn. Mặc dù món tiền gửi nhỏ nhưng các NH cho rằng chương trình gửi góp rất tiềm năng để huy động nguồn vốn trung và dài hạn. Vì đại bộ phận người dân có thu nhập thấp đều có nhu cầu tích lũy cho các mục đích tương lai. Điều này sẽ giúp NH huy động được nguồn vốn dài hạn. Đặc biệt, với chương trình gửi góp ở các NH sẽ hạn chế tình trạng hụi hè vốn có nhiều rủi ro còn phổ biến ở người dân.

M.KHANH