Giữa thời điểm các kịch bản lừa đảo số liên tục biến hóa, chỉ một quyết định vội vàng cũng có thể khiến người dùng đối mặt với nguy hiểm.

Dấu hiệu bất thường

Sáng 28-10-2025, Minh Q. đến Phòng giao dịch Trần Đại Nghĩa của ACB yêu cầu mở lại phương thức xác thực để chuyển khoản 15 triệu đồng. Nội dung giao dịch có cụm "BAN GIAO, HOAN TRA CIC" - chi tiết thường xuất hiện trong nhiều kịch bản lừa đảo mà ngân hàng từng cảnh báo.

Nhân viên tại quầy đã liên hệ bộ phận vận hành để đánh giá rủi ro. Qua rà soát lịch sử giao dịch, nội dung chuyển tiền và sự lúng túng của khách, chuyên viên nhận thấy dấu hiệu bất thường. Khi được hỏi, Q. liên tục thay đổi lý do - từ nhập nhầm tài khoản vì "chưa tỉnh ngủ", đến "trả nợ giúp bạn", càng làm tăng nghi vấn.

Ngân hàng từ chối mở phương thức xác thực và kiểm tra thêm tài khoản thụ hưởng, phát hiện tài khoản này đã nằm trong danh sách cảnh báo lừa đảo.

Can thiệp kịp thời

Khoảng 15 phút sau, chuyên viên chủ động gọi lại để xác minh thêm. Qua điện thoại, Q. nói nhỏ, xen lẫn tiếng quát nạt, tiếng đập cửa, kèm vài câu có nhắc tới "ngân hàng", cho thấy khách hàng có thể đang bị đe dọa.

Bằng cách trò chuyện, gợi mở các tình huống từng gặp, chuyên viên giúp Q. trấn tĩnh và kể lại sự thật: nhóm người lạ ép Q. vào nhà trọ, yêu cầu vay nóng qua ví điện tử và chuyển khoản 15 triệu đồng, dọa công khai thông tin cá nhân nếu không làm theo. Họ sử dụng chiêu thức quen thuộc của các vụ "bắt cóc online": cô lập, uy hiếp tinh thần và thao túng tâm lý.

Sau khi hiểu rõ đây là kịch bản lừa đảo, Q. dừng toàn bộ ý định chuyển tiền. Nhờ phản ứng kịp thời của nhân viên, khách hàng tránh được nguy cơ mất tiền và thoát khỏi tình huống nguy hiểm.

ACB xây dựng đội ngũ chuyên viên, giao dịch viên và tổng đài viên được đào tạo chuyên sâu về nhận diện hành vi lừa đảo công nghệ cao. Họ tuân thủ một quy trình ứng phó thống nhất: phát hiện dấu hiệu bất thường, đặt câu hỏi xác minh, hướng dẫn khách hàng nhận diện rủi ro và chủ động ngăn chặn khi có nguy cơ. 

Công nghệ hỗ trợ đắc lực

Theo ACB, trường hợp này phản ánh vai trò quan trọng của con người trong hệ thống bảo mật. Đội ngũ giao dịch viên, chuyên viên và tổng đài viên được đào tạo về nhận diện hành vi bất thường, đặt câu hỏi xác minh và hướng dẫn khách hàng khi có dấu hiệu rủi ro.

Song song, ứng dụng ACB ONE áp dụng kiểm soát đa lớp, phân tích hành vi giao dịch theo thời gian thực. Khi tài khoản thụ hưởng thuộc danh sách cảnh báo hoặc nội dung giao dịch có bất thường, hệ thống sẽ tự động cảnh báo và tạm dừng quy trình để kiểm tra.

Nhờ cơ chế này, tính đến tháng 9-2025, ACB cho biết đã ngăn chặn hơn 30.000 giao dịch đáng ngờ và bảo vệ khoảng 2.000 tỉ đồng của khách hàng.

Các hình thức lừa đảo số liên tục biến hóa, trong đó "bắt cóc online" ngày càng phổ biến: kẻ gian ép nạn nhân vào không gian kín, gây hoảng loạn, yêu cầu chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin cá nhân. Ngân hàng khuyến cáo người dùng cần bình tĩnh, đặt nghi vấn khi nhận các yêu cầu chuyển tiền bất thường, và liên hệ ngay tổng đài để được hỗ trợ.