Lãi suất huy động giảm mạnh đã tạo cơ hội để các ngân hàng thương mại tiếp tục hạ lãi suất cho vay, nhất là cho vay mua nhà.

Lãi suất cho vay đã chạm sàn

Từ nay đến 30-6, ngân hàng BIDV triển khai gói tín dụng cho vay nhu cầu mua nhà ở hoặc vay trả nợ trước hạn khoản vay mua nhà ở tại ngân hàng khác với lãi suất chỉ từ 5%/năm.

Thời gian vay lên tới 30 năm, hạn mức vay tối đa 100% tổng nhu cầu vốn. Riêng với khách hàng mua nhà ở tại Hà Nội hoặc TP.HCM, thời gian vay vốn từ 36 tháng, được hưởng lãi suất vay tối thiểu 5%/năm trong 6 tháng đầu tiên. Còn với thời gian vay vốn lên từ 60 tháng sẽ có mức lãi suất vay tối thiểu 5,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên.

Đối với khách hàng tại các địa bàn khác, mức lãi suất cho vay mua nhà tối thiểu cố định từ 6% áp dụng trong 24 tháng đầu tiên hoặc 7% trong 36 tháng.

Đáng chú ý, khách hàng không cần cung cấp hồ sơ về thu nhập, sao kê tài khoản nếu sở hữu các tài sản có giá trị như tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu… hoặc đã trả lương qua tài khoản tại BIDV.

Tương tự, ngân hàng VietinBank cũng vừa có thông báo giảm lãi suất lần 2 với quy mô của gói tín dụng lên đến 200.000 tỉ đồng nhằm tạo điều kiện giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn giá rẻ.

Theo đó, từ nay đến ngày 30-4-2024, khách hàng vay sản xuất, kinh doanh, mua nhà ở, mua xe ô tô sẽ được VietinBank hỗ trợ mức lãi suất chỉ từ 5,2%/năm với khoản vay ngắn hạn và lãi suất cho vay từ 5,8%/năm với khoản vay trung, dài hạn.

Bên cạnh đó, khách hàng còn được giảm thêm 0,2%/năm so với mức lãi suất của gói này cho các khách hàng ưu tiên; khách hàng mua bảo hiểm; khách hàng nhận lương qua VietinBank.

Ngân hàng Agribank cũng vừa tiếp tục điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà. Theo đó, khách hàng thông thường vay mua nhà tại Agribank thấp nhất là 6,5%/năm áp dụng thời gian vay trung, dài hạn. Với khách hàng cá nhân trả lương qua tài khoản Agribank, cán bộ công nhân viên ngành y tế… sẽ được vay với lãi suất trung dài hạn chỉ từ 6%/năm.

Ngay cả với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, mặt bằng lãi suất cho vay cũng giảm mạnh. Đơn cử như tại Nam A Bank, khách hàng vay để phục vụ hoạt động kinh doanh, lãi suất cho vay chỉ từ 7,0%/năm. Đối với khách hàng vay tiêu dùng, có lãi suất cho vay chỉ từ 7,5%/năm.

Hay như mới đây SHB đồng loạt giảm lãi suất các gói vay ưu đãi xuống chỉ còn từ 5,79%/năm. Đây được xem là mức lãi suất cho vay cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng tính đến thời điểm hiện nay.

Theo đó, từ nay đến hết ngày 31-12-2024, khách hàng cá nhân sẽ được vay ngắn hạn sẽ được hưởng mức lãi suất chỉ từ 6,39%/năm và từ 5,79%/năm đối với khoản vay trung dài hạn.

Với khách hàng doanh nghiệp vay để sản xuất kinh doanh, SHB áp dụng vay lãi suất chỉ từ 5,8%/năm. Song song đó, còn gói tín dụng 1.000 tỉ đồng dành cho doanh nghiệp có nhu cầu vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi cũng chỉ từ 6,5%/năm.

Từ nay đến hết 31-1-2025, PvcomBank triển khai gói tín dụng quy mô 15.000 tỉ đồng cho vay ưu đãi lãi suất chỉ từ 5,99%/năm. Theo đó, tùy theo mục đích vay vốn, khách hàng có thể được hưởng lãi suất ưu đãi nói trên đối với một số lĩnh vực ưu tiên như vay sản xuất kinh doanh; vay mua xây sửa nhà… Đồng thời linh hoạt phương án trả nợ trong toàn bộ thời gian vay.

Lãi suất thấp nhưng tín dụng bất động sản không tăng mạnh

Nhiều chuyên gia kinh tế cho rằng lãi suất cho vay bất động sản đang dò đáy là cơ hội để thị trường bất động sản sôi động trở lại. Tuy nhiên, thiếu nguồn cung nhà ở phù hợp túi tiền là nguyên nhân chính dẫn đến tăng trưởng tín dụng bất động sản khó có thể bùng nổ ngay được.

Ông Nguyễn Thanh Tùng – Tổng Giám đốc Vietcombank cho biết: Về tình hình tăng trưởng tín dụng của Vietcombank, đến hết tháng 1 đầu năm nay, tín dụng cuối kỳ đạt gần 1,24 triệu tỉ đồng. So với cuối năm 2023, hiện tín dụng của Vietcombank đang giảm 2,3% tương ứng với 30.000 tỉ đồng. Trong đó, tín dụng bán buôn giảm 19.000 tỉ đồng, còn tín dụng bán lẻ giảm 11.000 tỉ đồng.

Với mảng tín dụng bán lẻ, nguyên nhân cho vay giảm trong tháng 1 là do xu hướng vay bất động sản tiêu dùng tiếp tục suy giảm kể từ năm 2023. Nguyên nhân là tình hình kinh tế khó khăn, thu nhập người dân giảm, thị trường bất động sản trầm lắng khiến nhu cầu vay mua nhà giảm.

Điều quan trọng hơn nữa là số dự án mới được cấp phép trong cả năm ngoái cũng ít hơn, khiến nguồn cung hạn chế. Đây là những nguyên nhân tác động đến tín dụng tiêu dùng bất động sản trong cả năm 2023 và tháng 1-2024 tiếp tục giảm.

Đối với tín dụng bán buôn, khó khăn chủ yếu tập trung liên quan đến vướng mắc pháp lý, đặc biệt là pháp lý đất đai. Chính những nguyên nhân này làm chậm tiến độ triển khai các dự án đầu tư mới, dự án mở rộng sản xuất kinh doanh.

Liên quan đến định hướng tăng trưởng tín dụng năm 2024, ông Tùng cho biết thêm: Trong thời gian tới, Vietcombank tiếp tục tập trung tăng trưởng tín dụng vào hoạt động sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên.

Ngoài ra, Vietcombank cũng phối hợp chặt chẽ với các khách hàng để cùng tháo gỡ khó khăn, vướng mắc để đẩy nhanh giải ngân đối với các dự án trọng điểm, trong đó tập trung vào các dự án hạ tầng hàng không, cảng biển, giao thông, năng lượng dầu khí, bất động sản khu công nghiệp.

Ngoài ra, Vietcombank đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng đáp ứng nhu cầu nhà ở thu nhập thấp, NOXH trong gói 120.000 tỉ đồng.

Đến nay, Vietcombank đang tiếp cận với 20 dự án và tổng quy mô dư nợ ước tính lên đến 10.000 tỉ đồng. Tuy nhiên, vướng mắc lớn nhất hiện nay là tháo gỡ thủ tục pháp lý của các cơ quan thẩm quyền."