Chú ý: Công an sẽ kiểm tra giao dịch chuyển khoản của người dân nếu rơi vào các trường hợp này

Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024, tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin khách hàng cho tổ chức, cá nhân khác, trừ 2 trường hợp:

- Có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo đúng quy định pháp luật;

- Được sự chấp thuận của chủ tài khoản.

Theo đó, ngoài trường hợp được chủ tài khoản đồng ý, cơ quan nhà nước có thẩm quyền cũng có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin khách hàng theo đúng mục đích, nội dung, phạm vi, thẩm quyền theo quy định của pháp luật.

Theo Nghị định 117/2018/NĐ-CP, thông tin khách hàng bao gồm:

- Thông tin định danh khách hàng;

- Thông tin về tài khoản;

- Thông tin về tiền gửi;

- Thông tin về tài sản gửi;

- Thông tin về giao dịch;

- Thông tin về tổ chức, cá nhân là bên bảo đảm tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các thông tin liên quan khác.

Những trường hợp tài khoản ngân hàng có thể bị kiểm tra giao dịch

Cũng theo Nghị định 117/2018/NĐ-CP, khi cần yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, cơ quan nhà nước phải gửi hồ sơ yêu cầu đến tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo đúng quy định.

Trong đó, hồ sơ phải có:

- Văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng do người có thẩm quyền ký;

- Nêu rõ căn cứ pháp lý, mục đích yêu cầu, nội dung và phạm vi thông tin cần cung cấp;

- Kèm tài liệu chứng minh lý do, mục đích yêu cầu cung cấp thông tin.

Căn cứ theo các tài liệu phải gửi kèm hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng quy định tại Điều 9 Nghị định 117/2018/NĐ-CP, các trường hợp cơ quan nhà nước có thể yêu cầu kiểm tra, cung cấp thông tin khách hàng gồm:

- Phục vụ hoạt động thanh tra, kiểm tra, kiểm toán;

- Phục vụ điều tra, khởi tố, truy tố, xét xử;

- Thi hành án, cưỡng chế hoặc xử phạt vi phạm;

- Các quyết định của cơ quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật.

Ngoài ra, nghị định cũng quy định một số trường hợp đặc biệt không cần kèm các tài liệu. Cụ thể là khi cơ quan nhà nước yêu cầu cung cấp thông tin nhằm thu thập thông tin, tài liệu, chứng cứ phục vụ công tác giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố; bảo vệ an ninh quốc gia; phòng ngừa, đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật theo chức năng, nhiệm vụ được pháp luật quy định.

Bên cạnh đó, người dân cần cảnh giác với các cuộc gọi, tin nhắn mạo danh cơ quan chức năng yêu cầu cung cấp thông tin tài khoản, mã OTP hoặc sao kê ngân hàng để “xác minh giao dịch”, bởi đây có thể là thủ đoạn lừa đảo nhằm chiếm đoạt tài sản.

Những trường hợp tài khoản thanh toán dễ bị kiểm tra

Theo Thông tư 25/2025/TT-NHNN, định kỳ trước ngày 10 hàng tháng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước thông tin về các tài khoản nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo quy định.

Trong đó, tại mẫu Danh sách khách hàng cá nhân mở và sử dụng tài khoản thanh toán nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật có ghi rõ 8 lý do giao dịch chuyển khoản đáng ngờ, dễ bị kiểm tra gồm:

1. Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán của chủ tài khoản thanh toán không trùng khớp với thông tin của cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

2. Tài khoản thanh toán nằm trong danh sách được quảng cáo, mua, bán, trao đổi trên các website, hội nhóm trên không gian mạng.

3. Tài khoản thanh toán nhận tiền từ nhiều tài khoản thanh toán khác nhau và được chuyển đi hoặc rút ra ngay trong thời gian rất ngắn (không để lại số dư hoặc để lại rất ít).

4. Tài khoản thanh toán có hơn 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản thanh toán nằm trong danh sách có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận, giả mạo,...

5. Khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan Công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác.

6. Tài khoản thanh toán phát sinh giao dịch bất thường (Ví dụ: Giá trị, số lượng giao dịch lớn, bất thường không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi,... của chủ tài khoản thanh toán; phát sinh các giao dịch với địa điểm, thời gian, tần suất bất thường...)

7. Tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng.

8. Một thông tin định danh duy nhất của thiết bị được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn 01 tài khoản thanh toán.

Xem thêm: Cơ quan thuế hướng dẫn xử lý tờ khai và tiền thuế cho hộ kinh doanh doanh thu dưới 1 tỉ đồng/năm

Xem thêm: Tra cứu nhanh bản thân có bị nợ thuế và tạm hoãn xuất cảnh không

Xem thêm: Người nổi tiếng quảng cáo 'lố' trên MXH có thể bị phạt tới 100 triệu đồng