Theo các chuyên gia, các đại lý bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều chiêu thức để "dụ dỗ" khách hàng nhằm được hưởng thêm tiền hoa hồng.
Một trong những chiêu thức phổ biến là các đại lý bảo hiểm nhân thọ luôn có động cơ bán bảo hiểm nhân thọ với mệnh giá cao nhằm hưởng lợi hoa hồng cao. Thông thường họ đưa ra nhiều chính sách hấp dẫn để chiêu dụ khách hàng, dù cách thức này không được xem là không lừa đảo nhưng khách hàng phải trả phí cao cho những thứ không cần thiết.
Chẳng hạn, đại lý bảo hiểm thường nói sẽ bồi thường gấp đôi mệnh giá bảo hiểm cho người thân nếu người mua bảo hiểm chẳng may qua đời trong một vụ tai nạn. Tuy nhiên, các thống kê cho thấy điều này khó diễn ra vì chẳng ai muốn lâm vào tình trạng đó, và khách hàng đã phải tốn nhiều phí để duy trì điều khoản này.
Một trường hợp khác, đại lý bảo hiểm sẽ trực tiếp chiếm đoạt tiền của người mua bảo hiểm nhân thọ bằng cách đưa ra một chính sách chưa bao giờ được thiết lập tại công ty bảo hiểm. Khách hàng quá tin nhân viên tư vấn mà không kiểm tra lại với công ty bảo hiểm sẽ bị mất tiền.
Trong một số trường hợp, đại lý bảo hiểm sẽ báo giá phí bảo hiểm hằng năm cao hơn chi phí thực tế và giữ phần chênh lệch.
Các đại lý bảo hiểm cũng thường nhận ra rằng, nhiều khách hàng không thường xuyên xem lại chính sách của họ và chỉ trả phí bảo hiểm khi đến hạn. Do đó, đại lý sẽ có xu hướng đề nghị thay thế hợp đồng hiện có bằng một hợp đồng mới có giá trị tương đương hoặc cao hơn.
Tuy nhiên, khách hàng không biết rằng giá trị thực tế của hợp đồng bảo hiểm mới lại thực sự thấp hơn so với chính sách ban đầu. Việc bị lừa chuyển sang một chính sách ít giá trị hơn, thì hầu hết các nước xem hành vi này là bất hợp pháp. Do đó, người mua bảo hiểm nhân thọ cần phải cách giác với chiêu trò này.
Các chuyên gia khuyến nghị, để tránh các trường hợp hợp đảo trên, trong mọi trường hợp, người mua bảo hiểm nhân thọ cần liên hệ với công ty bảo hiểm của tư vấn viên đang làm việc để xác thực các chính sách trong hợp đồng.
Trước khi ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm, hãy đọc kỹ tất cả các tài liệu và xác định bất kỳ điều khoản nào có thể gây ra vấn đề trong tương lai.
Sau khi chính sách bảo hiểm của bạn được thực hiện, bạn vẫn cần phải thận trọng, đặc biệt nếu đại lý của bạn đột nhiên đề nghị thực hiện một thay đổi lớn đối với chính sách của bạn. Nếu đại lý của bạn đang đề xuất điều gì đó sẽ làm tăng số tiền phải trả mỗi năm, liên hệ ngay công ty bảo hiểm của đại lý đó.
