Chỉ cần tiết kiệm, bớt hoang phí hơn vào những thói quen đắt tiền, bạn có thể mua nhà. Đó có thể không phải lời khuyên được thế hệ Millennial ở Mỹ đón nhận. Họ đang đặt dấu hỏi về tiêu chuẩn buộc phải sở hữu một căn nhà trong bối cảnh kinh tế khó khăn.

Mua nhà? Thà chơi chứng khoán

"Tiền thuê nhà của tôi là 2.400 USD, và nó không giống với khoản thanh toán thế chấp 2.400 USD. Tiền thuê nhà là số tiền tôi phải trả tối đa một tháng, trong khi thanh toán thế chấp sẽ là khoản tối thiểu tôi phải trả mỗi tháng", báo Financial Times dẫn một lập luận cho việc thuê nhà hơn mua nhà đang lan truyền trên X của Leandra Peters.

Cô Peters làm một phép tính, trong đó ngôi nhà hiện tại cô thuê có trị giá 1,1 triệu USD và lãi suất để vay mua ngôi nhà này sẽ là 6,8% trong vòng 30 năm. Như vậy, mỗi tháng cô phải trả khoản thanh toán thế chấp là 7.171 USD cùng với các chi phí như bảo hiểm nhà 104 USD, phí cho Hiệp hội Chủ nhà Mỹ (HOA) 414 USD... "Tôi sẽ phải trả ở mức 8.377 USD mỗi tháng. Tôi nghĩ mình sẽ tiếp tục thuê nhà", cô Peters khẳng định.

Theo Peters, bản thân cô vẫn có tài sản khi đầu tư vào chứng khoán: "Thị trường chứng khoán không yêu cầu tôi phải giải quyết vấn đề với người thuê nhà, ví như nhà vệ sinh hay mối mọt. Tôi không xem một căn nhà là một khoản đầu tư".

Bài đăng trên X của Peters cho đến nay đã thu hút hơn 20,4 triệu lượt xem, đồng thời nhận được một số phản hồi tích cực. Katie Gatti Tassin, một nhà văn và sản xuất chương trình podcast, chia sẻ quan điểm trên và cho rằng mình cũng có kết luận tương tự khi tìm mua nhà ở thành phố Dallas, bang Texas. "Giấc mơ Mỹ là mua được một ngôi nhà, đây được xem là đỉnh cao của việc thực hiện giấc mơ Mỹ", Tassin nhận xét.

Tuy nhiên khi xem xét về các chi phí phải trả, cây bút này nhận ra việc sở hữu nhà không mang lại nhiều lợi ích. Cô viết: "Đời thực không giống với câu chuyện mà tôi đã được nghe là sở hữu nhà thì hơn là đi thuê như thế nào".

Theo Tassin, những ngôi nhà mà cô có thể mua phù hợp với túi tiền của mình lại có nhiều mặt không bằng với một căn nhà mà cô thuê với cùng khoản tiền đó hằng tháng.

Câu chuyện của Peters và Tassin diễn tả mối quan tâm chung về nhà ở của thế hệ Millennial ở Mỹ, tức nhóm được sinh ra từ thập niên 1980 cho tới giữa 1990 hoặc đầu những năm 2000. Nhiều người trong thế hệ này đồng tình rằng họ rơi vào hoàn cảnh phải trả cao hơn gấp ba lần tiền thuê chỉ để sống ở một nơi tệ hơn.

Các tình huống "tệ hơn" nêu trên bao gồm việc phải chuyển từ trung tâm thành phố ra ngoại ô, nơi nhiều người chấp nhận đánh mất mạng lưới quan hệ, cũng như phải chi trả một khoản lớn trong thu nhập đến mức họ không thể du lịch hay thậm chí thoải mái bước ra đường.

Cô Tassin cũng lưu ý đến những chi phí tiềm ẩn, không thể thu hồi khi mua nhà, bao gồm: chi phí hoàn tất giao dịch, bảo hiểm, thuế tài sản, thanh toán lãi thế chấp và chi phí bảo trì tốn kém. Với người thuê nhà, họ có thể phần nào an tâm về khoản sửa chữa thiết bị hỏng hóc, vì mọi thứ sẽ có chủ nhà chi trả.

Chi phí mua nhà chênh lệch lớn

Theo số liệu từ công ty dịch vụ tài chính Bankrate (có trụ sở tại thành phố New York), chi phí thuê nhà mỗi tháng tại toàn bộ 50 vùng thống kê đô thị (MSA) của Mỹ rẻ hơn khoảng 37% so với chi phí mua một căn nhà bình thường.

Tính đến tháng 2-2024, khoản thanh toán thế chấp mỗi tháng cho một ngôi nhà có giá trung bình ở Mỹ vào khoảng 2.703 USD, trong khi số tiền thuê nhà thông thường trên toàn quốc ở khoảng 1.979 USD.

Theo nhà phân tích Alex Gailey của Bankrate, với một mức lớn chênh lệch giữa chi phí phải trả khi mua nhà và phí thuê nhà hằng tháng, nhiều người Mỹ vốn đang "kẹt" về tài chính có thể tự tin rằng họ đã đưa ra lựa chọn đúng khi thuê nhà. "Đối với những người đang cân nhắc xem nên thuê hay mua ngay bây giờ, tất cả các dấu hiệu đều cho thấy thuê nhà là lựa chọn tiết kiệm chi phí nhất ở hầu hết các thành phố lớn của Mỹ", chuyên gia Gailey nói.

Tại 21 trong 50 thành phố lớn nhất ở Mỹ, chi phí sở hữu hằng tháng thông thường đắt hơn ít nhất 50% so với chi phí thuê nhà.

Đơn cử tại các thành phố như San Francisco, Oakland và Berkeley ở bang California, giá thuê nhà trung bình hằng tháng là 3.024 USD, trong khi khoản thanh toán thế chấp thông thường khi mua nhà là 8.486 USD, chênh lệch ở mức 180,7%.

Một cuộc khảo sát gần đây của Bankrate cũng cho thấy 42% người Mỹ tin rằng bây giờ là thời điểm rất tệ để mua nhà. "Nếu bạn không đủ tiền mua một căn nhà trong thị trường này, bạn nên đặt sự FOMO (nỗi sợ bỏ lỡ) sang một bên và tiếp tục thuê nhà", chuyên gia của Bankrate đưa ra lời khuyên.

Giá nhà ở Anh đặt kỳ vọng vào lãi suất

Các nhà đầu tư bất động sản đang kỳ vọng 70% khả năng Ngân hàng Trung ương Anh sẽ hạ lãi suất tại cuộc họp vào tháng 9 tới.