Kể từ ngày 1-9-2023, Thông tư 06/2023 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng chính thức có hiệu lực.
Tại thông tư này, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) bổ sung quy định tổ chức tín dụng được xem xét và quyết định cho khách hàng vay để trả nợ khoản vay tại tổ chức tín dụng khác với mục đích vay phục vụ nhu cầu đời sống.
 |
Hiện nhiều khách hàng đã tìm hiểu lãi suất của các ngân hàng để có kế hoạch tài chính cho các khoản vay của mình. Ảnh: NGUYỆT NHI |
Cơ hội chọn ngân hàng lãi suất thấp
Theo quy định hiện hành, khách hàng chỉ được vay từ tổ chức tín dụng này để trả nợ khoản vay tại tổ chức tín dụng khác để phục vụ sản xuất, kinh doanh. Thế nhưng theo Thông tư 06/2023 sửa đổi, kể từ ngày 1-9, ngân hàng được phép cho khách hàng vay để trả nợ khoản vay tại tổ chức tín dụng khác với mục đích phục vụ nhu cầu đời sống như mua nhà, mua ô tô…
Theo NHNN, quy định trên sẽ tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận thêm các vốn tín dụng ngân hàng, có thêm cơ hội lựa chọn dịch vụ và tiện ích tốt hơn. Đơn cử, một khách hàng cá nhân đang có khoản vay mua nhà tại Ngân hàng A. Trong khi đó, tại Ngân hàng B, cùng khoản vay mua nhà như vậy nhưng lãi suất cho vay thấp hơn Ngân hàng A. Đồng thời nếu khách hàng vay vốn sẽ được hưởng thêm ưu đãi đối với một số dịch vụ khác tại Ngân hàng B.
Với quy định này, khách hàng hoàn toàn có thể đến Ngân hàng B đề xuất nhu cầu vay vốn để trả nợ trước hạn cho khoản vay mua nhà mà khách hàng đang vay tại Ngân hàng A.
Dù gần một tháng nữa quy định trên mới áp dụng nhưng những ngày qua, chị Hoa (quận Tân Bình) đã tham khảo lãi suất cho vay ở một số ngân hàng để xem xét chuyển hợp đồng vay sang ngân hàng khác với hy vọng sẽ giảm áp lực gánh nặng lãi vay.
“Tôi đang có hợp đồng vay mua nhà với giá trị 750 triệu đồng tại một ngân hàng thương mại, lãi suất 14,3%/năm. Mỗi tháng, riêng tiền lãi là 8,8 triệu đồng. Từ ngày 11-7, tôi nhận được thông báo của ngân hàng là sẽ giảm lãi suất về 13,8%/năm, tương đương giảm được 300.000 đồng tiền lãi/tháng” - chị Hoa cho biết.
Theo chị Hoa, mức giảm này vẫn quá thấp. Vì vậy, khi nghe sắp tới có quy định cho người vay tiêu dùng chuyển khoản vay từ ngân hàng này sang ngân hàng khác để hưởng lãi suất thấp hơn, chị rất hào hứng tìm hiểu.
“Tuy nhiên, tôi phải dùng chính căn hộ của mình đang ở để làm tài sản thế chấp cho khoản vay và dư nợ còn tới gần 550 triệu đồng. Giờ không biết lấy đâu ra tiền để tất toán khoản vay này để sang ngân hàng mới” - chị Hoa băn khoăn.
Hiện nhiều người đi vay đang băn khoăn về điều kiện để có thể tiếp cận vốn vay giá rẻ khi quy định này chính thức có hiệu lực.
Được vay nếu đáp ứng các quy định
Hiện nhiều người đi vay đang băn khoăn về điều kiện để có thể tiếp cận vốn vay giá rẻ khi quy định này chính thức có hiệu lực.
Về vấn đề trên, ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc NHNN Chi nhánh TP.HCM, cho biết: Theo quy định tại Thông tư 06/2023, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016, tại khoản 2 Điều 1 của Thông tư 06, tổ chức tín dụng có thể cho khách hàng vay để trả nợ trước hạn ở tổ chức tín dụng khác nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định. Đó là thứ nhất, thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ. Thứ hai, khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Như vậy, đối với các khoản vay cũ, không phân biệt là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh nếu đáp ứng đủ điều kiện theo quy định và được tổ chức tín dụng thẩm định, đồng ý cho vay, khách hàng có thể vay để trả nợ trước hạn.
“Sự điều chỉnh này của NHNN tạo điều kiện cho khách hàng, doanh nghiệp sử dụng vốn vay linh hoạt hơn, phù hợp với nhu cầu thực tế phát sinh trong quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh. Từ đó bảo đảm tối đa hóa hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp và người dân trong việc lựa chọn sản phẩm tín dụng phù hợp. Đồng thời thúc đẩy sự cạnh tranh và phát triển dịch vụ tín dụng của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, để phát huy ý nghĩa này đòi hỏi các ngân hàng thương mại và chính khách hàng phải tuân thủ đúng quy định của Thông tư 06 cũng như quy định pháp luật có liên quan” - ông Lệnh nói.
Giám đốc chi nhánh một ngân hàng thương mại cũng cho biết: “Trước đây chỉ có mục đích cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, để sản xuất, đầu tư thì giờ đây Thông tư 06 bổ sung mục đích cho vay để trả nợ.
Trước đây, không có quy định này thì khách hàng vẫn vay để trả nợ nhưng người đi vay “lách” sang mục đích vay tiêu dùng. Sau khi được giải ngân thì họ dùng khoản vay này để trả nợ khoản vay tại một ngân hàng khác. Do đó, với quy định tại Thông tư 06 sẽ giúp minh bạch hơn về mục đích cho vay và rõ ràng hơn về dòng tiền”.•
Lãi thấp, điều kiện cho vay sẽ chặt chẽ hơn
Bà Nguyễn Thị Phượng, Phó Tổng Giám đốc Agribank, cho biết: Khi ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn và đồng ý cho vay để trả nợ trước hạn, họ sẽ cử cán bộ tín dụng đi cùng sang ngân hàng mà khách hàng đang vay để tiếp nhận hồ sơ, chứ không thể làm theo kiểu “thả gà ra đuổi”, bởi chẳng may trục trặc ở khâu nào là vô cùng nguy hiểm.
Hơn nữa, mỗi ngân hàng khi ban hành sản phẩm cho vay (mua xe, mua nhà…) sẽ có những quy định riêng và có “khẩu vị” rủi ro khác nhau. Ngân hàng cho vay lãi suất thấp thì điều kiện cho vay bao giờ cũng chặt chẽ hơn.
“Trước khi ngân hàng quyết định cho khách hàng vay để trả nợ thì bộ hồ sơ của khách hàng phải chứng minh được khoản nợ đang nằm tại ngân hàng nào, sao kê tình trạng trả nợ khoản vay hiện tại, khả năng trả nợ ra sao, hợp đồng công chứng tài sản đảm bảo đang thế chấp… Chính vì vậy, khó có tình trạng với quy định này sẽ khiến khách hàng chạy “ào ào” từ ngân hàng lãi suất cao sang ngân hàng có lãi suất thấp là vay được ngay” - bà Phượng cho hay.
